借高炮会影响以后买房买车吗？

在咱们普通老百姓的生活里，买房买车那可是人生中的两件大事儿，承载着无数家庭的希望和梦想。然而，当手头紧、急需用钱的时候，一些看起来“来钱快”的渠道，比如那些所谓的“高炮”贷款，往往会让人心生动摇。很多人可能觉得，不就是借点钱周转一下嘛，等发了工资或者生意有了起色就还了，能有多大影响？殊不知，这“高炮”可不是一般的炮，它不仅能把你的钱袋子炸个稀烂，更可能把你未来买房买车的路给彻底堵死。今天，咱们就好好掰扯掰扯，这借了“高炮”，到底会对你以后的人生大规划产生哪些深远的影响。

信用记录的毁灭性打击

咱们都知道，现在社会，信用就是你的第二张“身份证”，甚至比身份证还重要。你想买房，银行得看你信用；你想买车，金融公司也得查你信用。而“高炮”贷款，恰恰是信用记录的头号杀手。

首先，很多“高炮”平台本身就不正规，它们往往游离于央行征信系统之外。但这并不意味着你借了不还就没事儿了。相反，它们有自己的一套“黑名单”系统，或者通过各种非正规渠道进行催收。更要命的是，即便它们不直接上征信，一旦你逾期，这些平台会通过各种方式骚扰你，甚至把你的逾期信息卖给第三方催收公司。这些催收行为，轻则电话轰炸，重则上门骚扰，不仅让你个人生活不得安宁，还可能影响到你的亲戚朋友。而且，现在很多正规金融机构在审批贷款时，除了查询央行征信，还会参考一些大数据风控公司的报告，如果你在这些“高炮”平台有大量的逾期记录，即便没上央行征信，也可能被大数据风控系统识别为“高风险用户”，直接被拒之门外。

其次，即便有些“高炮”平台声称会上征信，那也更要命了。它们的利息高得吓人，服务费、手续费更是五花八门，实际年化利率可能高达几百甚至上千。在这样的重压之下，普通人很难按时还清。一旦逾期，你的逾期记录就会清清楚楚地写在你的央行征信报告上。逾期一天是逾期，逾期一年也是逾期，但性质可就大不一样了。征信报告上只要出现“连三累六”（连续三个月逾期或累计六次逾期）这样的字眼，基本上你就和银行的房贷、车贷彻底说拜拜了。银行会认为你还款能力差、信用风险高，根本不会考虑给你放款。就算只是偶尔一两次逾期，也会让你的信用评分大打折扣，导致你未来申请贷款时，审批更严格，额度更低，甚至利率更高。

负债雪球越滚越大

“高炮”贷款最可怕的地方，就是它那如同雪球般越滚越大的利息和罚息。很多人最初借“高炮”，可能只是为了应急，想着短时间内就能还清。但现实往往是残酷的。

“高炮”的利息之高，是普通人难以想象的。它通常以日息、周息计算，表面看起来不高，但折算成年化利率，那可就是天文数字。比如，你借1000块钱，日息1%，一天就是10块钱利息。一个月下来就是300块，一年就是3650块，这还是在不计算其他费用和逾期罚息的情况下。更何况，很多“高炮”还会巧立名目收取各种“服务费”、“管理费”、“砍头息”，实际到手金额远低于借款金额，但还款却要按全额计算。这无形中又进一步提高了实际借款成本。

一旦你还不上，逾期罚息更是让你痛不欲生。有些平台会规定，逾期一天，罚息按本金的百分之几计算，这相当于在本来就高昂的利息上再加一层“高利贷”。很快，你就会发现，你每个月辛辛苦苦赚的钱，连还利息都不够，更别提本金了。为了堵上这个窟窿，很多人不得不“以贷养贷”，从另一个“高炮”平台借钱去还这个“高炮”，如此恶性循环，债务就像雪崩一样，瞬间就能把你压垮。到最后，你可能欠下的钱是最初借款的好几倍甚至十几倍，完全超出了你的偿还能力。这种情况下，别说买房买车了，连基本的生活都可能难以为继。

法律风险与追偿

“高炮”贷款不仅在经济上给你挖坑，在法律上也能让你焦头烂额，甚至身陷囹圄。这可不是危言耸听，而是活生生的案例。

首先，很多“高炮”贷款本身就是非法的。根据我国法律规定，民间借贷的利率受到严格限制，超过LPR（贷款市场报价利率）的四倍就被认定为高利贷，超出部分不受法律保护。而“高炮”的利率往往远超这个限制，属于典型的非法高利贷。这意味着，你借的钱，如果利息过高，超过法定上限的部分，你是可以不还的。但问题是，这些非法放贷者往往不会善罢甘休，他们会采取各种非法手段进行催收，比如电话恐吓、短信骚扰、上门威胁，甚至曝光你的个人信息、P图侮辱你等等。这些行为本身就涉嫌违法犯罪，比如侵犯公民个人信息罪、寻衅滋事罪、非法拘禁罪等。面对这些，普通人往往感到束手无策，精神压力巨大。

其次，如果你因为“高炮”而陷入“以贷养贷”的泥潭，甚至为了偿还债务而铤而走险，比如诈骗、挪用公款等，那就不仅仅是民事纠纷了，而是会触犯刑法，面临刑事责任。我们常说“欠债还钱，天经地义”，但如果这个“债”本身就不合法，或者对方的催收手段违法，你完全可以拿起法律武器保护自己。然而，很多借款人因为缺乏法律知识，或者被催收人员的恐吓所迷惑，不敢报警，也不敢反抗，最终越陷越深。一旦你被卷入法律纠纷，或者留下刑事案底，那对你未来买房买车的影响，就不仅仅是征信问题了，很多银行甚至会直接拒绝有犯罪记录的人申请贷款，即便只是轻微的经济犯罪。

心理与生活压力

金钱的压力，往往是最能摧毁一个人意志的。借了“高炮”后，那种无时无刻不被债务缠身的感觉，会给你的心理和生活带来巨大的负面影响。

试想一下，你每天一睁眼，想的不是如何努力工作，而是这个月又该还多少钱，下个平台又该怎么去借。电话一响，你心头一紧，生怕又是催收电话。短信一来，你赶紧查看，是不是又被爆通讯录了。这种精神上的高度紧张和焦虑，会让你食不下咽，夜不能寐。长期处于这种高压状态下，不仅会严重影响你的身体健康，比如失眠、脱发、消化不良等，更会让你变得脾气暴躁、情绪低落，甚至患上抑郁症。你无法集中精力工作，工作效率直线下降，甚至可能因此丢掉工作，进一步加剧你的经济困境。

更让人心痛的是，这种压力往往会蔓延到你的家庭。催收电话可能打到你的父母、配偶、子女、甚至单位同事那里，让你的家人为你担心，为你蒙羞。家庭关系因此变得紧张，夫妻之间可能因此争吵不断，甚至导致家庭破裂。孩子可能因此受到同学的嘲笑，变得自卑敏感。一个原本幸福和睦的家庭，可能因为一笔“高炮”贷款而变得支离破碎。在这样的生活状态下，你还有心情去考虑买房买车这样“诗和远方”的事情吗？你还有能力去为之奋斗吗？答案恐怕是否定的。

资产购买的门槛

现在，咱们把话题拉回到买房买车上来。为什么说借了“高炮”会直接堵死你买房买车的路呢？核心就在于那道“门槛”——银行和金融机构的审批标准。

当你向银行申请房贷或车贷时，银行会进行严格的资质审查。这其中，最重要的两个指标就是你的“信用状况”和“还款能力”。前面我们已经详细讨论了，“高炮”贷款对你信用记录的毁灭性打击。一旦你的征信报告上出现逾期记录，或者被大数据风控系统标记为“高风险用户”，银行根本就不会给你面谈的机会，直接就给你“秒拒”了。因为在银行看来，一个连小额贷款都无法按时偿还的人，怎么可能按时偿还几十万甚至上百万的房贷？这风险太大了。

除了信用，你的还款能力也是银行重点考察的对象。银行会评估你的“负债收入比”，也就是你每个月的负债总额占你月收入的比例。如果你借了“高炮”，即便没有逾期，但你每个月要还的“高炮”利息和本金，就已经占据了你收入的很大一部分，甚至超过你月收入的50%甚至更高。在这种情况下，银行会认为你的负债过高，还款能力不足，无法承担新的房贷或车贷。因为一旦给你放贷，你每月的还款压力会更大，逾期风险也会更高。银行为了控制风险，自然会选择拒绝你的申请。

未来规划的受阻

买房买车，不仅仅是满足当下的需求，更是你对未来生活的一种规划和投资。而“高炮”贷款，就像一块巨大的绊脚石，横亘在你未来规划的道路上，让你寸步难行。

想象一下，你可能原本计划在几年内攒够首付，然后贷款买一套属于自己的房子，给家人一个安稳的家；或者你希望通过买车来提升生活品质，方便通勤和出行。这些美好的愿景，在“高炮”的阴影下，都可能变成泡影。你不仅无法攒下钱来作为首付，甚至每个月的收入都用来填补旧的债务窟窿，根本没有余钱进行任何形式的储蓄或投资。你的人生轨迹，可能因此发生偏离，原本清晰的规划变得模糊不清，甚至完全被打乱。

更深远的影响是，你的个人发展和职业晋升也可能受到阻碍。一个长期被债务缠身、精神萎靡的人，很难在职场上保持竞争力。你可能错失晋升的机会，因为你的财务状况被认为不稳定；你可能无法承担更重要的责任，因为你的心思都放在了如何还债上。甚至，一些对信用要求较高的行业或职位，可能会直接将你拒之门外。这不仅仅是经济上的损失，更是个人价值和社会地位的下降。你可能会因此感到自卑、无力，对未来失去信心。买房买车，本应是你奋斗的动力，如今却成了遥不可及的奢望，这无疑是对个人未来规划的巨大打击。

总而言之，借“高炮”绝不仅仅是“借钱”那么简单，它是一场对你个人信用、财务健康、精神状态乃至整个未来人生的“豪赌”，而且输的概率几乎是百分之百。它会像一颗定时炸弹，随时可能引爆，炸毁你买房买车的梦想，甚至让你的生活一团糟。

所以，咱们老百姓在面对资金周转困难时，一定要擦亮眼睛，提高警惕。宁可选择向亲友开口，或者通过银行、正规持牌金融机构等合法渠道申请贷款，即便流程复杂一些，利息高一些（但仍在合法范围内），那也比掉进“高炮”的无底洞强上百倍。记住，天上不会掉馅饼，那些声称“无抵押、秒批、低利息”的诱惑，往往是陷阱的伪装。保护好自己的信用，就是保护好自己未来的生活。希望大家都能远离“高炮”，稳稳当当地实现自己的买房买车梦，过上安稳幸福的日子。