BNPL 广告的逾期还款提示话术设计，到底怎么聊才不招人烦？

说真的，每次看到信用卡账单或者 BNPL（先买后付）的扣款提醒，心里是不是咯噔一下？尤其是那种冷冰冰的“您的款项已逾期，请立即还款，否则将影响征信”，看着就让人头皮发麻，恨不得立刻把手机扔了。

咱们做营销的，特别是搞 BNPL 这一块，最头疼的其实不是拉新，而是怎么把那些忘了还款、或者手头有点紧的用户给“哄”回来。催收这事儿，尺度太难拿捏了。催急了，用户直接卸载拉黑，从此老死不相往来；催慢了，公司坏账率飙升，老板脸比锅底黑。

所以，今天咱们就来聊聊这个“逾期还款提示话术”的设计要点。不整那些虚头巴脑的理论，就用大白话，像朋友聊天一样，拆解拆解这里面的门道。毕竟，好的话术不是为了“催债”，而是为了“留人”。

一、 心态转变：从“讨债鬼”到“贴心管家”

这是最核心的一点，也是很多 BNPL 平台容易踩坑的地方。如果你的出发点是“用户欠钱不还，我得赶紧要回来”，那话术注定是生硬的、带有攻击性的。

咱们得换个角度。用户逾期，通常不是故意赖账，更多的是忘了、手滑没注意，或者是最近资金周转有点困难。这时候，你的角色不应该是拿着大棒的债主，而是一个在旁边小声提醒“哎，哥们儿，是不是有笔钱该处理一下了”的朋友。

要点提炼：

• 去“债主化”： 避免使用“欠款”、“催收”、“最后通牒”这类带有强烈压迫感的词汇。
• 强化“服务感”： 把逾期提示包装成一种“账户安全提醒”或“信用维护服务”。



• 预设善意： 默认用户不是故意的，给他们一个体面的台阶下。

二、 话术设计的“三段论”：温度、信息、行动

一个完整的、有效的逾期提示，其实就像剥洋葱，得一层一层来。不能上来就直奔主题，也不能啰嗦半天没重点。我总结了一个“三段论”模型，你可以直接拿去用。

1. 第一层：建立连接（温度）

开头第一句话，决定了用户是继续看还是直接划走。千万别一上来就提钱！先聊点别的，哪怕是客套话。

错误示范： “尊敬的用户，您尾号 1234 的订单 #98765 已逾期 3 天，请立即还款。”

正确示范： “嗨，最近是不是太忙啦？发现你有笔订单的小尾巴好像忘了处理，怕你错过，特地来提醒一下~”

看到区别了吗？“太忙啦”、“小尾巴”、“特地来提醒”，这些词瞬间就把距离拉近了。它传递的信息是：我关心你，而不是只盯着你的钱。

2. 第二层：清晰告知（信息）

有了温度，还得有准头。用户需要知道到底发生了什么。这部分要简洁、清晰，把关键信息罗列出来，不要藏着掖着。

关键信息点：

• 逾期金额： 具体欠了多少钱，精确到分。
• 逾期天数： 让用户心里有个数，知道严重程度。
• 原定还款日： 唤醒记忆，让他知道自己是真忘了。
• 可能的影响（委婉地）： 比如“可能会影响到你的信用分哦”，而不是“再不还钱就上征信黑名单！”

话术示例： “你 3 天前（10月25日）该还的 ¥199.00 还没到账呢。再拖几天，信用分可能会有小波动，咱们尽量避免这个，对吧？”

3. 第三层：引导行动（按钮）

信息给到了，最后一步也是最关键的一步：告诉他现在该怎么做。这个行动指令必须简单、直接、一步到位。

要点：

• 按钮文案要友好： 别写“立即还款”，试试“马上搞定”、“一键补上”、“去支付”。
• 减少操作步骤： 最好点击一下就能跳转到还款页面，别让用户找半天。
• 提供备选方案（针对困难用户）： 如果平台支持，可以加一句“如果暂时有困难，可以点这里申请延期哦”。这句话是留住用户的“杀手锏”。

话术示例： “点下面这个按钮，半分钟就能搞定。如果最近手头紧，也别慌，咱们可以商量下延期方案，别影响信用。”

三、 不同阶段，不同“配方”：分层催收策略

逾期 1 天和逾期 30 天，用户的处境和心态完全不同，话术自然也得跟着变。这就叫“看人下菜碟”，或者说得专业点，叫“精细化运营”。

咱们可以做一个简单的表格，清晰地展示不同阶段的话术侧重点：

注意看 M1 阶段，我们甚至可以用一些网络用语，比如“宝，是不是忘了点啥？”这种，效果出奇的好。但到了 M2，语气就要收回来，因为用户可能真的在为钱发愁，这时候再开玩笑就不合适了，得表现出平台愿意协商的姿态。

四、 渠道不同，话术也要“入乡随俗”

你是在 App 里推弹窗，还是发短信，或者是打电话？场景不同，话术的长度和风格也得调整。

• App 弹窗/Push： 短！平！快！ 屏幕就那么大，用户注意力就几秒钟。一句话点明核心，一个按钮引导操作。比如：“哎呀，有笔订单逾期了，快去处理一下吧！【马上处理】”
• 短信： 相对正式一点，但也不能太长。短信的阅读场景很碎片化，可能是在地铁上、厕所里。所以要保证一眼就能看到重点：金额、天数、链接。可以适当加点情感词，比如“温馨提示”。
• 电话（AI 或人工）： 这是最高级的触达方式，一般用于逾期较长时间。话术设计要更口语化，要留出互动空间。比如：“您好，请问是 XXX 本人吗？我们看到您有一笔款项逾期了，想确认下您是不是遇到了什么困难？” 听听用户的反馈，再决定是催还是给方案。

五、 避坑指南：这些话千万别说

有些词，一旦出现在话术里，就像在火药桶旁边点烟，极易引发用户反感，甚至导致投诉。这里列个黑名单：

• 恐吓威胁类： “将采取法律手段”、“会通知你的紧急联系人/家人/公司”、“列入行业黑名单”。（除非是最后阶段，否则绝对不要用）
• 指责教训类： “请对自己的行为负责”、“这是你应尽的义务”、“为什么别人都还了你没还”。（用户听了只想骂人）
• 冷冰冰的术语： “根据合同第 X 条第 X 款”、“您的债务已构成违约”。（这是法务该干的事，不是客服该说的话）
• 模糊不清的表述： “尽快处理”、“稍后会有专人联系”。（“尽快”是多快？“专人”是谁？增加用户焦虑）

六、 终极心法：数据驱动，不断迭代

话术设计不是一蹴而就的，也不是靠拍脑袋想出来的。最好的话术，永远是测试出来的。

你需要关注这几个核心指标：

• 点击率（CTR）： 用户看到提示后，有多大意愿去点那个按钮？
• 转化率（CVR）： 点了按钮之后，有多少人真的完成了还款？
• 投诉率： 有多少用户因为这条提示而投诉？
• 复借率： 这次逾期的用户，还清之后，下次还会不会用你的产品？（这是衡量话术是否“伤感情”的关键）

你可以做 A/B 测试。比如，针对同一拨逾期用户，一半人发“提醒式”话术，另一半发“后果式”话术，看看哪个还款率高，哪个投诉多。数据会告诉你答案。

比如，我们之前测试过，“您的信用分可能受影响”和“再不还会影响您后续的提额哦”，后者的还款转化率明显更高，因为它关联了用户的切身利益（提额），而不是一个虚无缥缈的“信用分”。

写 BNPL 的逾期话术，其实就像是在走钢丝，一边是公司的回款率，一边是用户的体验和忠诚度。但只要你抓住了“人性”这个核心，把用户当成一个活生生的人去沟通，而不是一个还款机器，很多问题就迎刃而解了。

记住，每一次逾期提示，都是一次与用户重新建立信任的机会。别把它搞砸了。